Grameen Bank — bangladéšská mikrofinančná banka založená Muhammadom Yunusom

Muhammad Yunus, prvý člen banky, získal doktorát z ekonómie na Vanderbiltovej univerzite v Spojených štátoch. Počas bangladéšskeho hladomoru v roku 1974 poskytol skupine 42 rodín malú pôžičku vo výške 27 USD, aby mohli vyrábať drobné predmety a predávať ich bez toho, aby dlhovali príliš veľa peňazí. Yunus veril, že v Bangladéši by bolo oveľa menej chudobných ľudí, keby si mohli nájsť malé pôžičky.

Grameen Bank (v bengálčine "Banka dedín") je výsledkom Yunusových myšlienok. Banka vznikla ako výskumný projekt Yunusa a projektu Rural Economics na bangladéšskej univerzite v Chittagongu. Poskytli niekoľko malých pôžičiek a čakali, čo sa stane. V roku 1976 sa dedina Jobra a ďalšie dediny v okolí univerzity v Chittagongu stali prvými miestami, kde Grameen Bank požičiavala ľuďom peniaze. Banka bola veľmi úspešná a s podporou hlavnej bangladéšskej banky poskytovala pôžičky pre okres Tangail (severne od hlavného mesta Dháka). Úspech banky pokračoval a čoskoro poskytovala pôžičky v mnohých oblastiach Bangladéša. Dňa 2. októbra 1983 bangladéšska vláda z projektu vytvorila nezávislú banku. Bankári zo ShoreBank, komunitnej rozvojovej banky v Chicagu, pomohli Yunusovi tým, že z Grameen Bank urobili súčasť Shorebank za peniaze od Fordovej nadácie. Po záplavách v Bangladéši v roku 1998 mnohí ľudia nemohli niekoľko rokov splácať svoje dlhy voči Grameen. Do začiatku roka 2005 banka požičala chudobným ľuďom viac ako 4,7 miliardy USD.

Grameen Bank teraz požičiava peniaze chudobným ľuďom v celej Indii. V roku 2006 mala India viac ako 2 100 pobočiek Grameen Bank. Jej úspech inšpiroval podobné projekty vo viac ako 40 krajinách sveta a prinútil Svetovú banku, aby prevzala iniciatívu na financovanie programov typu Grameen.

Banka dostane pomoc s peniazmi. V polovici 90. rokov začala banka dostávať väčšinu finančných prostriedkov od bangladéšskej centrálnej banky. V poslednom čase si Grameen peniaze požičiava. Bangladéšska vláda ručí za to, že peniaze, ktoré si banka Grameen požičia, budú splatené.

Banka Grameen je známa najmä vďaka solidárnym pôžičkám. Banka tiež zahŕňa súbor hodnôt, ktoré sú v Bangladéši stelesnené v Šestnástich rozhodnutiach. V každej pobočke Grameen Bank dlžníci recitujú tieto rozhodnutia a sľubujú, že sa nimi budú riadiť.

Solidárne pôžičky sa poskytujú vo viac ako 43 krajinách. Každý dlžník musí patriť do päťčlennej skupiny, skupina nemusí poskytnúť záruku za pôžičku. Pôžička sa poskytuje len jednej osobe, ale celá skupina má zabezpečiť, aby boli peniaze splatené. Každý člen musí splácať svoju pôžičku sám, ale ak má problémy, skupina mu môže pomôcť so splácaním, pretože skupina by od Grameen nedostala ďalšie pôžičky, ak by neboli splatené všetky pôžičky skupiny.

Grameen Bank nedáva ľudí na súd, ak nemôžu platiť, systém funguje len na základe dôvery. Skupiny solidarity sa s Grameen dohodli, že si budú šetriť dostatok prostriedkov na dodatočné platby v prípade, že nebudú môcť platiť zakaždým.

V Indii nie je veľa žien, ktoré by mohli získať pôžičky od veľkých bánk, preto 97 % pôžičiek od spoločnosti Grameens dostávajú ženy. V niektorých krajinách sa so ženami zaobchádza veľmi zle a skupiny, ako napríklad Svetová banka, skúmajú, či malé pôžičky pomáhajú ženám na celom svete. Viac ako 98 % pôžičiek Grameens bolo splatených, ale denník Wall Street Journal uvádza, že 20 % pôžičiek trvalo viac ako rok dlhšie, ako bol dohodnutý čas na splatenie pôžičky. Spoločnosť Grameen tvrdí, že viac ako polovica jej dlžníkov v Bangladéši (takmer 50 miliónov) teraz: má všetky deti v školskom veku v škole, všetci členovia domácnosti jedia trikrát denne, majú čistú toaletu, dom odolný voči dažďu, čistú pitnú vodu a môžu splácať 300 taka týždenne (približne 4 USD) na svoje pôžičky.

Program Village Phone

Jednou z činností, ktoré Grameen Bank robí pre chudobných ľudí, je program Village Phone. Podnikateľky môžu začať podnikať v oblasti poskytovania telefónnych automatov vo vidieckych oblastiach Bangladéša. Program Village Phone získal v roku 2004 Petrohradskú cenu vo výške 100 000 EUR za technológiu pre rozvoj. Nadácia Brána rozvoja uviedla:

...Grameen vytvoril novú triedu podnikateliek, ktoré sa vymanili z chudoby. Okrem toho zlepšila živobytie poľnohospodárov a ďalších osôb, ktorým poskytla prístup k dôležitým trhovým informáciám a životne dôležitým komunikačným prostriedkom, ktoré boli predtým v približne 28 000 bangladéšskych dedinách nedostupné. V súčasnosti je v prevádzke viac ako 55 000 telefónov, pričom viac ako 80 miliónov ľudí využíva prístup k trhovým informáciám, správam od príbuzných a ďalším informáciám.

Program pre členov v ťažkostiach

V roku 2003 začala Grameen Bank nový úverový program, odlišný od programu Solidarity Group, na pomoc žobrákom v Bangladéši. Tento program je určený na poskytovanie malých pôžičiek žobrákom. Pôžičky stoja len výšku pôžičky a splácanie trvá dlho, napríklad žobrák, ktorý si vezme malú pôžičku vo výške približne 100 taka (asi 1,50 USD), môže splácať len 2,00 taka (asi 3,4 amerického centu) týždenne a spláca len 100 taka.

Banka nenúti žobrákov, aby prestali žobrať, ale snaží sa ich presvedčiť, aby predávali tovar za nízke ceny. Na globálnom summite o mikroúveroch v roku 2006 jeden z manažérov banky uviedol, že do mája 2006 si približne 73 000 žobrákov vzalo pôžičky vo výške približne 58,32 milióna taka (približne 833 150 USD) a splatilo 34,78 milióna taka (približne 496 900 USD).

Grameen Bank vlastnia ľudia, ktorí si požičiavajú peniaze, väčšinou ženy. Dlžníci vlastnia 94 % banky a zvyšných 6 % vlastní bangladéšska vláda.

V októbri 2007 mala banka 7,34 milióna dlžníkov a 97 % z nich boli ženy. Počet dlžníkov sa od roku 2003, keď mala banka len 3,12 milióna členov, viac ako zdvojnásobil. V októbri 2007 mala banka viac ako 24 703 zamestnancov a 2 468 pobočiek, ktoré pokrývali 80 257 obcí. V roku 2003 bolo pokrytých 43 681 obcí. Od svojho vzniku banka poskytla úvery v hodnote 347,75 miliardy taka (6,55 miliardy USD). Splatených bolo 313,11 mld. taka (5,87 mld. USD). Banka uvádza, že 98,35 % úverov je splatených. V roku 1998 bolo splatených 95 % úverov. Mnohí kritici však spochybňujú túto mieru návratnosti a definíciu, ktorú Grameen používa na stanovenie tejto miery.

Grameen Bank získala v roku 1994 ocenenia, ako napríklad Cenu Dňa nezávislosti Bangladéša. Najznámejšie ocenenie získala banka 13. októbra 2006, keď Nobelov výbor udelil Grameen Bank a jej prvému členovi Muhammadovi Yunusovi Nobelovu cenu mieru za rok 2006 "za ich úsilie o hospodársky a sociálny rozvoj zdola". Nobelova nadácia uvádza:

Od skromných začiatkov pred tromi desaťročiami Yunus predovšetkým prostredníctvom banky Grameen Bank rozvinul mikroúvery do stále dôležitejšieho nástroja v boji proti chudobe. Grameen Bank bola zdrojom myšlienok a vzorov pre mnohé inštitúcie v oblasti mikroúverov, ktoré vznikli po celom svete.

Mosammat Taslima Begumová využila svoju prvú pôžičku od banky vo výške 16 eur (20 dolárov) v roku 1992 na kúpu kozy a následne sa stala úspešnou podnikateľkou a jednou z volených členov predstavenstva banky. Nobelovu cenu za banku Grameen si prevzala 10. decembra 2006 na slávnostnom odovzdávaní cien na radnici v Osle.

Banka Grameen je jediným podnikom, ktorý získal Nobelovu cenu. Profesor Ole Danbolt Mjøs, predseda Nórskeho Nobelovho výboru, v prejave na slávnostnom odovzdávaní ceny povedal, že udelením ceny banke Grameen a Muhammadovi Yunusovi chcel Nórsky Nobelov výbor nadviazať väčší kontakt s moslimským svetom, pomôcť ženám a bojovať proti chudobe.

Ľudia v Bangladéši mali z Nobelovej ceny veľkú radosť. Niektorí kritici tvrdili, že ocenenie potvrdzuje neoliberalizmus.

Grameen Bank sa rozrástla na viac ako dve desiatky skupín s názvom Grameen Family of Enterprises. Medzi tieto skupiny patria Grameen Trust, Grameen Fund, Grameen Communications, Grameen Shakti (Grameen Energy), Grameen Telecom, Grameen Shikkha (Grameen Education), Grameen Motsho (Grameen Fisheries), Grameen Baybosa Bikash (Grameen Business Development), Grameen Phone, Grameen Software Limited, Grameen CyberNet Limited, Grameen Knitwear Limited a Grameen Uddog (vlastník značky Grameen Check).

Dňa 11. júla 2005 bol podielový fond Grameen Mutual Fund One (GMFO) kótovaný ako prvotná verejná ponuka. GMFO, jeden z prvých podielových fondov svojho druhu, umožní viac ako štyrom miliónom členov banky Grameen, ako aj nečlenom, nakupovať na bangladéšskych kapitálových trhoch. Skupina Grameen má hodnotu viac ako 7,4 miliardy USD.

Nadácia Grameen vznikla na základe práce banky Grameen v Bangladéši a chce sa podeliť o myšlienky banky Grameen a poskytnúť mikrofinancie najchudobnejším ľuďom na svete. Nadácia Grameen Foundation USA, ktorá má od Charity Watch hodnotenie A-, podporuje mikrofinančné inštitúcie na celom svete prostredníctvom záruk za pôžičky, školení a transferu technológií. Od roku 2006 podporuje Grameen Foundation mikrofinančné inštitúcie v týchto regiónoch:

• Ázia a Tichomorie: Bangladéš, Čína, Východný Timor, Indonézia, India, Pakistan, Filipíny, Saudská Arábia
• Ameriky: , Dominikánska republika, Haiti, Honduras, Mexiko, Salvádor
• Afrika: Egypt, Maroko, Nigéria, Rwanda, Tunisko, Uganda

Sudhirendar Sharma, rozvojový analytik, hovorí, že Grameen Bank "uväznila chudobné komunity v nekonečnej dlhovej pasci" a že z nej v konečnom dôsledku profitujú korporácie, ktoré predávajú kapitálové statky a infraštruktúru dlžníkom. Bangladéšska premiérka Sheikh Hasina, ktorá povedala: "Nie je rozdiel medzi úžerníkmi [Yunus] a skorumpovanými ľuďmi." Hasina tiež tvrdí, že banka chce za pôžičky príliš veľa. Pôžičky od Grameen Bank stoja viac ako od väčších bánk, približne 20 % úrok. Jeffrey Tucker z Mises Institute hovorí, že Grameen Bank nie je pre indickú ekonomiku dostatočne dobrá a je to spôsob, ako dať peniaze ľuďom, ktorí nepracujú.

• Nadácia Grameen, ktorá replikuje model banky Grameen po celom svete.
• Nadácia Grameen Austrália
• Islamské bankovníctvo
• Príležitosť International
• Vikram Akula, mikrofinančná inštitúcia podľa vzoru Grameen Bank